هل ترغب في شراء سيارة جديدة؟ أو أنّك أقدمت على شراء عقار باهظ الثمن فرغبت بالحصول على تمويل شَخصي؟ تعرف على تفاصيل كيفية التقديم على تمويل شخصي في السعودية من خلال قراءة هذا المقال.
يمكنك الحصول على التمويل الشخصي من مختلف بنوك السعودية أو عن طريق شرِكات تمويل شَخصي التي تقدم البعض منها تمويل شَخصي بدون كفيل، إلا أنه بكل تأكيد هناك أنواع للتمويل الشخصي، وهناك شروط يفرضها كل بنك أو شركة ولا بد من التعرف على الكثير من التفاصيل قبل الخوض في تمويل شخصْي.
ما هي أنواع تمويل شخصي
يعرف التمويل الشخصي على أنه مبلغ مالي يتم اقتراضه من مؤسسة مالية لسداد نفقات شخصية أو مهنية، ويتميز هذا النوع من القروض بمرونته وسرعة الحصول عليه، مما يجعله خيارًا جذابًا للعديد من الأشخاص، ومع ذلك يجب الحذر عند اختيار المقرض.
وتختلف الأسباب التي قد تدفع أحدهم للجوء إلى الحصول على تمويل شَخصي ومن أبرزها: شراء سيارة أو منزل، دفع فاتورة مستشفى باهظة، سداد ديون، شراء عقار جديد أو تجديد عقار قديم، الرغبة في تأسيس عمل خاص، أو غير ذلك، وأنواع التمويل الشخصي هي:
القرض الشخصي التقليدي
يعد هذا النوع من الأنواع الأكثر شيوعًا في السعودية، وهو مناسب لتغطية مجموعة واسعة من الاحتياجات، ويتطلب أن يكون هناك كفيل أو تحويل الراتب، وما يميز هذا النوع هو المرونة في تحديد المبلغ وفي مدة السداد.
قرض الزواج
هذا التمويل هو مخصص لمن يريد أن يتزوج، فهو مخصص لتغطية نفقات الزواج، وبعض البنوك تقدم عروضًا خاصة لهذا التمويل، ومن هذه البنوك التي تقدم هذا القرض بنك التنمية الاجتماعية.
تمويل اهل العروسين
هو نوع من التمويل الشخصي الذي تقدمه بعض المؤسسات المالية لمساعدة أهالي العروسين على تغطية نفقات الزواج، وهذا النوع من التمويل يعتبر بمثابة قرض شخصي يتم تقديمه خصيصًا لتمويل احتفالات الزواج والمصاريف المرتبطة بها.
تمويل المشاريع الصغيرة
هذا النوع هو لمساعدة رواد الأعمال على بدء مشاريعهم الخاصة، فيوفر هذا التمويل ما يلزم لشراء المواد الخام والمعدات وتكلفة النفقات التشغيلية، وقد يتطلب هذا النوع خطة عمل تفصيلية.
قرض شخصي للعاطلين عن العمل والمقيمين
يتم تقديم هذا التمويل للأفراد الذين لا يملكون وظيفة ثابتة أو الذين هم مقيمون في الدولة دون أن يكونوا مواطنين، كما أنه قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب ،وهذا النوع من التمويل يعتبر حلاً مالياً بديلاً للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على القروض التقليدية بسبب عدم وجود دخل ثابت أو تحويل راتب، وهو يعتمد على ضمانات أخرى مثل العقارات أو الأصول المالية.
التمويل الفوري
تمويل فردي هو عبارة عن قرض صغير يتم تقديمه للمقترض بشكل سريع، وغالبًا ما يتم إيداع المبلغ في حساب المقترض خلال دقائق أو ساعات قليلة من الموافقة على الطلب، وعادة ما تكون قيمة تمويل فوري أقل من قيمة القروض الشخصية التقليدية، وبذلك يكون مناسبًا للاحتياجات الصغيرة والمتوسطة.
ما هي أهم الشروط للحصول على تمويل شَخصي من جهة مانحة؟
وتختلف الشروط بين البنوك والشركات ولكن نستطيع ذكر 7 من شروط التمويل الشخصي التي تؤهلك للحصول عليه في السعودية.
معدل المديونية الفردية
إجمالًا لا يوجد معدل مديونية فردية محدد للحصول على تمويل شَخصي في السعودية، فتختلف النسبة من بنك لآخر ومن شركة تمويل إلى أخرى، إلا أنها تتأثر بالعديد من العوامل مثل: مدة التمويل المطلوب، ومدة القرض، والدخل الشهري، والسجل الائتماني، وبشكل عام تسعى البنوك إلى التأكد من أن نسبة الدين إلى الدخل الإجمالي للمقترض لا تتجاوز نسبة معينة، وهذه النسبة تختلف من بنك لآخر، ولكنها عادة ما تكون بين 30% إلى 40%، أي أن إجمالي مديونياتك الشهرية لا يجب أن تتجاوز 30% إلى 40% من دخلك الشهري.
الحد الأدنى لراتب المقترض الشهري
تشترط جميع الجهات التمويلية القانونية حداً أدنى للراتب الشهري لمن يرغب في الحصول على تمويل شَخصي حداً أدنى للرواتب الشهرية للحصول على مقابل محسوس، وذلك لضمان حق جهة التمويل في سداد المقترض لدينه.
السجل الائتماني
تقوم جميع جهات التمويل بفحص السجل الائتماني للمقترض وذلك من أجل تحديد درجة الخطورة الائتمانية له، ويلعب السجل دوراً كبيراً في موافقة الجهة على طلب التمويل.
الضمان الكافي
تتطلب بعض الجهات التمويلية وجود ضمان كافي حتى تقوم بتحصيل حقها المالي ويكون الضمان إما على شكل ودائع بنكية أو وجود كفيل يلتزم بتسديد القرض.
فترة خدمة العمل
بعض الجهات التي تقدم التمويل الشخصي تشترط مرور فترة زمنية على تاريخ بدء عمل الموظف وتختلف بحسب الشركة أو البنك.
تحويل الرواتب
عموماً تتطلب معظم الشركات والبنوك تحويل الراتب كشرط أساسي للحصول على تمويل شخصي خصوصاً إذا كان التمويل الشخصي مقدماً من البنوك وذلك لاقتطاع القسط من الراتب مباشرة.
شروط الأهلية
وتتضمن الشروط الأهلية العمر والحد الأدنى للرواتب والشركة التي يعمل بها المتقدم للحصول على التمويل الشخصي.
كيف تجد أقل نسبة فائدة للقرض الشخصي؟
لتحصل على اقل نسبة قرض شخصي يجب عليك اتباع ما يلي:
- مقارنة عروض البنوك المختلفة، فلا تتعجل باختيار البنك الذي ستأخذ التمويل منه، قم بزيارة عدة فروع وقارن بين العروض لتقرر أيها يفرض عليك أقل فائدة.
- قم بالتفاوض مع البنوك لتحصل على أفضل شروط ممكنة.
- احرص على تحسين ملفك الائتماني، فكلما كان سجلك جيد أكثر كلما زادت فرصتك في الحصول على تمويل بنسبة فائدة أقل.
هل يمكن الحصول على تمويل شخصي رغم وجود قروض؟
في الحقيقة يوجد جهات ليس لديها مانع في ذلك، فيمكن أن تعطي تمويل شَخصي حتى لو عليك قرض إلا أنه يجب عليك قبل التقديم بطلب تمويل شَخصي مراعاة ما يلي:
- تحسين الملف الائتماني: وذلك يكون من خلال تقليل استخدام البطاقات الائتمانية، وسداد الديون المستحقة
- اختيار نوع التمويل المناسب: فيمكن مثلًا اختيار القرض الشخصي التقليدي أو القروض الصغيرة أو تمويل المرابحة
- تقديم ضمانات إضافية: مثل العقارات أو السيارات أو الوديعة.
ما هي أفضل البنوك للحصول على تمويل شخصي؟
يبحث العديد عن أفضل بنك للتمويل الشخصي وللحصول على حساب التمويل الشخصي فيه وسنذكر لكم اثنين من أفضل بنوك المملكة العربية السعودية للحصول على حساب القرض الشخصي.
بنك الإنماء
يعد بنك الإنماء افضل بنك للتمويل الشخصي إذ يقدم تمويلات شخصية مسهلة وذات مزايا عديدة منها الآتي:
- وافقة فورية
- تمويل يصل إلى 2 مليون ريال سعودي
- فترة سداد تصل إلى 60 شهراً
- لا يشترط وجود كفيل
- إمكانية طلب تمويل شخصي والحصول على حساب تمويل لكل من السعوديين والمقيمين
- الرسوم الإدارية تبلغ 1% من مبلغ التمويل الشخصي القصوى 5,000 ريال سعودي
بشكل عام يمكنك حساب القرض الشخصي عن الطريق الموقع الإلكتروني الرسمي لكل بنك إذ يمتلك معظمها حاسبة القرض الشخصي خاصة بذلك البنك
البنك الراجحي
يقدم البنك الراجحي في السعودية خدمات سريعة جدًا للحصول على تمويل الشخصي؛ إذ تستطيع الحصول على التمويل الشخصي خلال 30 دقيقة فقط!
طريقة حساب التمويل الشخصي
يمكنك حسبة التمويل الشخصي الخاص بك عن طريق إدخال بياناتك في الحاسبة الإلكترونية، ومثال على احتساب نسبة القرض الشخصي للحصول على تمويل:
لنفترض أن شخص ما يعمل في السعودية للقطاع الخاص وهو سعودي الجنسية، ويتقاضى راتباً شهرياً بقيمة 10,000 ريال سعودي ويمتلك قسط سيارة شهري بقيمة 1,000 ريال
فعند إدخال تلك البيانات على حاسبة التمويل الشخصي للبنك الراجحي ستجد النتائج التالية:
- أقصى حد للسداد الشهري 5,666 ريال سعودي على مدة 60 شهر أي 5 سنوات
- إجمالي قيمة التمويل المستحقة هي 339,960 ريال
- هامش الربح السنوي للبنك 5.05% من الربح الكلي
وفي الختام تم التعرف على مفهوم التمويل الشخصي؛ وهو مبلغ مالي يقدم من جهات مالية لتغطية تكاليف احتياجات شخصية، وتم الحديث عن أنواع التمويل الشخصي وهي: القرض الشخصي التقليدي وقرض الزواج وتمويل أهل العروسين وتمويل المشاريع الصغيرة وقرض شخصي للعاطِلين عن العمل والمقيمين والتمويل الفوري، وتم الحديث أيضًا عن كيفية الحصول على التمويل الشخصي بالرغم من وجود قروض، وكيفية الحصول عليه بأقل نسبة فائدة ممكنة والمزيد.
إذا أردت التعرف على معلومات عن حاسبة التمويل العقاري، يمكنك الاطلاع على مدونة بيوت السعودية.
