هل تواجه صعوبة في الحصول على التمويل اللازم لتوسيع مشروعك أو تحقيق طموحاتك؟ هل تبحث عن حلول مبتكرة لدعم نمو شركتك الصغيرة والمتوسطة؟ برنامج كفالة هو الإجابة التي تبحث عنها. هذا البرنامج الحكومي المبتكر يقدم حلولاً مالية لتجاوز التحديات التي تواجه رواد الأعمال، ويمهد الطريق أمامهم لتحقيق النجاح. فما هي طبيعة البرنامج؟ وهل توجد شروط للاشتراك به؟
في هذا المقال، سنقدم لك دليل كامل حول هذا البرنامج، وسنجيبك على جميع الأسئلة التي تجول في ذهنك، بداية من التعريف في البرنامج، أهدافه ورسالته. انتقالاً إلى خطوات التسجيل فيه والشروط اللازمة.
حول برنامج كفالة
شعار برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، حقوق الصورة تعود إلى مجلة الجوهرة.
هو برنامج حكومي سعودي يهدف إلى توفير الضمان المالي اللازم للمنشآت الصغيرة والمتوسطة . وقد تم تأسيسه بقرار رقم (1166) من معالي وزير المالية السعودية بتاريخ 04/05/1425هـ . ويعمل البرنامج عن طريق توفير ضمانات مالية للبنوك والمؤسسات المالية، مما يقلل من المخاطر التي يتحملونها عند تقديم قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة. وبالتالي، يصبح من الأسهل على هذه الشركات الحصول على التمويل اللازم لتلبية احتياجاتها التمويلية. ويستفيد من كفالة الشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات الاقتصادية، سواء كانت شركات ناشئة أو شركات قائمة. يشمل ذلك الشركات التي تعمل في مجالات مثل الصناعة والتجارة والخدمات.
رؤية البرنامج
يسعى البرنامج إلى تعزيز الاقتصاد الوطني من خلال تقديم الدعم المالي اللازم للشركات الصغيرة. وذلك عن طريق تقديم ضمانات ماليـة عبـر شراكات استراتيجية وكوادر وطنيــة وأدوات تقنيــة مبتكرة مدعومة بمجموعة من القواعد المعرفية
برنامج كفاله بالأرقام
بلغت قيمة التمويل الصادرة من البرنامج ما يزيد على 92 مليار ريال سعودي، أما قيمة الضمانات الصادرة فوصلت إلى 64 مليار ريال سعودي. وبلغ عدد المنشآت التي يعمل البرنامج على دعمها ما يزيد عن 21 ألف منشأة. ويتعاون مع البرنامج عدد كبير من الشركاء يصل عددهم إلى 74 شريك، من ضمنهم البنك الأهلي، بنك الإمارات دبي الوطني، البنك السعودي الفرنسي، مصرف الإنماء، وبنك الرياض. ومن ضمن الشركاء في هذا البرنامج أيضًا، الهيئة العامة للترفيه، وزارة الشؤون البلدية والقروية للإسكان، صندوق التنمية السياحية، شركة متاجر للتمويل، وغيرهم من الشركاء.
للمزيد في هذا المجال، إليك أحدث طرق التمويل المالي عن طريق برنامج سلفة.
خطوات التسجيل في كفالة
هناك مجموعة من الخطوات العامة التي يجب اتباعها للحصول على ضمان تمويل من كفالة، أولاً، يجب أن تتقدم بطلب التمويل الى الجهات التمويلية المتعاونة مع كفالة، مثل البنوك والهيئات المذكورة في النقطة السابقة. ثانيًأ، ستقوم جهة التمويل التي تقدمت إليها بدراسة طلبك وفي حال حاجة جهة التمويل الى ضمانات لتغطية المخاطر سيتم تحويل طلبك إلى كفالة. ثالثًا، تقوم كفالة بدراسة الطلب وفي حال الموافقة يتم اصدار ضمان التمويل. رابعًا، وهي الخطوة الأخير، تقوم فيها كفالة بإصدار ضمان التمويل لصالح جهة التمويل حسب المنتجات المقدمة.
شروط التسجيل في كفالة
هناك مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوفر في الطلب حتى يحصل على التمويل من كفالة، تتمثل هذه الشروط في أن يكون المشروع متماشيًا مع رؤية المملكة 2030، ومجديًا من الناحية الاقتصادية. كما يتطلب أن يساهم المشروع في خدمة وتطوير المجتمع المحلي، كأن يساعد في توظيف وتدريب السعوديين، ويساهم في إحلال المنتجات المحلية محل المنتجات المستوردة. والجدير بالذكر أن الحد الأعلى لكل كيان تابع للمنشآت الصغيرة ومتناهية الصغيرة يصل إلى 2.5 مليون ريال سعودي. والحد الأعلى للمنشآت المتوسطة، لا يتجاوز 15 مليون ريال سعودي.
المستندات المطلوبة
هناك بعض الأوراق والمستندات التي يجب تقديمها مع طلبك للحصول على التمويل اللازم، من ضمن هذه المستندات:
- المستندات الصورية التي تضمن: صورة من السجل التجاري ساري المفعول. وصورة من الهوية الوطنية أو الإقامة لملاك النشاط الفردي. صورة من الترخيص سارية المفعول.
- ميزانيات داخلية أو قوائم مالية للنشاط.
- مجموعة من الشهادات التي تشمل: شهادة مؤسسة التأمينات الاجتماعية سارية المفعول. شهادة مصلحة الزكاة والدخل سارية المفعول. شهادة سعودة سارية المفعول. شهادة تسجيل في ضريبة القيمة المضافة.
تجربتي مع برنامج كفالة
لعل الهدف الأسمى لهذا البرنامج هو تحويل أحلام رواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة إلى حقيقة. ويمتلك البرنامج العديد من قصص النجاح الملهمة التي تثبت فعاليته. ومن الأمثلة على الشركات والمنشآت التي نجحت بفضل هذا البرنامج:
- شركة أميال لتأجير السيارات وحلول النقل المتكاملة. فقد استعانت الشركة بالبرنامج للحصول على التمويل اللازم للقيام بمجموعة من التوسيعات في نطاق خدماتها.
- شركة وفود لتنظيم المعارض والمؤتمرات وإدارة الفعاليات.
- مصنع بولان لإنتاج الحديد.
- شركة بصمات المختصة في مجال الدعاية والإعلان.
- مركز ناني لاني لضيافة الأطفال الأهلية.
- شركة نقاوة لتقنية المعلومات.
وغيرها العديد من البرامج الوطنية المختصة في مجالات متنوعة مثل شركة حزام المعلومات، وشركة أنماط التقنية. إلى جانب مصنع بريما، ومصنع أنابيب المنار.
وللحصول على الدعم والمساعدة في هذا البرنامج يمكنك زيارة موقع كفالة الرسمي للاطلاع على كافة التفاصيل والمعلومات التي تحتاجها. كما يمكنك التواصل هاتفيًا مع الجهة على الرقم الموحد 8001110000، أو القيام بزيارة إلى موقع الشركة في مدينة الرياض – حي الربوة – طريق مكة المكرمة.
وصلنا إلى نهاية مقالنا حول برنامج كفالة صندوق التنمية الصناعي لدعم المنشآت الصغيرة والشركات. حيث تناولنا في مقالنا هذا التعريف بالبرنامج، رسالته وأهدافه. ثم انتقلنا إلى خطوات التسجيل فيه والمستندات المطلوبة لذلك. وأخيرًا، مررنا على قصص النجاح وأسماء الشركات التي حصلت على دعم التمويل من كفالة. للاطلاع على مزيد من المقالات المفيدة التي تقع ضمن هذا الإطار وغيره من المواضيع الشيقة ننصحك بزيارة مدونة بيوت السعودية لتجد فيها كل ما يثير اهتمامك. على سبيل المثال ننصحك بالاطلاع على مقال كيف تحصل على تمويل شخصي في السعودية؟
